یکی از مسائلی که بسیاری از متقاضیان مهاجرت به کانادا با آن مواجه می‌شوند، افتتاح حساب بانکی در کانادا است. آن‌ها باید با فرآیند افتتاح حساب در این کشور آشنا شوند. افتتاح حساب در کانادا موجب می‌گردد، تمامی امور مرتبط به دریافت پول و پرداخت به آسانی صورت گیرد، همچنین با داشتن حساب بانکی در کانادا می‌توان جهت پس‌انداز کردن، سازمان‌دهی نمودن حساب‌های بانکی و تهیه اقلام ضروری از آن استفاده کرد. به همین دلیل ما در این مقاله به بررسی انواع حساب بانکی در کانادا و شرایط افتتاح آن‌ها می‌پردازیم.
انواع حساب بانکی در کانادا
با توجه به روش های جدید مهاجرت به کانادا و این که امکان بازگشایی حساب‌های مختلفی در کانادا وجود دارد، افراد باید با توجه به شرایط خود به انتخاب یکی از انواع حساب‌های بانکی در کانادا بپردازند. مثلا اگر تراکنش‌های روزانه زیادی جهت خرید، دریافت پول نقد و… دارند، باید به فکر افتتاح حساب جاری در کانادا باشند. در صورتی هم که به فکر پس‌انداز پول خود هستند، باید به افتتاح حساب پس‌انداز بپردازند. در ادامه انواع حساب بانکی در کانادا را معرفی می‌کنیم.
حساب جاری در کانادا
حساب جاری در کانادا نوعی حساب بانکی است که امکان فعالیت روزانه کاربران را در سیستم بانکی میسر می‌کند، بنابراین افراد می‌توانند با داشتن این حساب از انواع حساب بانکی در کانادا
پول به حساب خود واریز کرده و در معاملات شرکت کنند. همچنین این اشخاص امکان دریافت سپرده‌های خود بدون حضور یافتن در بانک را دارند. آن‌ها می‌توانند جهت انجام برخی معاملات و رونق کسب و کارشان از چک استفاده کرده و از طریق کارت‌های عابر بانک خرید کنند.
معمولاً به پول موجود در این حساب‌ها بهره تعلق نمی‌گیرد، چرا که برای مدت زیاد پول کلانی در این حساب‌ها باقی نمی‌ماند. در حقیقت حساب‌های جاری برای قرار دادن مبالغ کم جهت استفاده روزانه به کار گرفته می‌شوند. بنابراین افرادی که قصد پرداخت قبوض آب، گاز و… را دارند و برای سپری کردن امور روزانه به پول نقد نیاز پیدا می‌کنند، باید به افتتاح حساب جاری بپردازند. می‌توان گفت انواع مختلفی از حساب‌های جاری کانادا وجود دارند که عبارتند از:
- حساب جاری مشترک که امکان دسترسی بیش از یک نفر به حساب وجود دارد.
- حساب جاری دانشجویی که ویژه دانشجویان کالج و دانشگاه‌ها افتتاح می‌گردد.
- حساب جاری dollar که امکان استفاده آسان‌تر از دلار آمریکا را مهیا می‌کند.
- حساب جاری کسب و کار که از طریق این نوع حساب می‌توان به جداسازی تراکنش‌های شخصی و کسب و کار از یکدیگر پرداخت.
معمولاً جهت افتتاح حساب جاری بانکی به مدارکی نظیر گذرنامه معتبر، مدارک اثبات اقامت و مهاجرت به کانادا، آدرس سکونت و…نیاز است، هر چند بانک‌های مختلف قوانین متنوعی جهت افتتاح حساب دارند. برخی از بانک‌ها مبلغی را جهت انجام خدمات به مشتریان به طور ماهانه اخذ می‌کنند، بخصوص اگر حساب آن‌ها فاقد مبلغ لازم باشد.
حساب پس‌انداز در کانادا
حساب پس‌انداز در کانادا یکی دیگر ازانواع حساب بانکی در کانادا موجود در این کشور است که افراد می‌توانند پول خود را در آن سپرده کرده تا از طریق سود و بهره‌ی که به آن تعلق می‌گیرد، مبلغ آن را فزایش دهند. این حساب مخصوص تراکنش‌های روزانه نیست و از طریق دستگاه‌های خودپرداز نمی‌توان پول برداشت کرد. اکثر بانک‌ها با افتتاح حساب پس‌انداز هیچ گونه مبلغ ماهانه‌ی جهت نگهداری از حساب دریافت نمی‌کنند، افراد باید بدانند نباید به طور ماهانه بیشتر از یک تراکنش در این حساب داشته باشند، در غیر این صورت ممکن است با جریمه سنگین مواجه گردند.
کسانی که در فکر پس‌انداز کردن پولشان هستند و اهداف مالی متعدد دارند، می‌توانند با افتتاح این حساب و افزایش مبلغ پول خود زودتر به این اهداف مالیشان دست یابند. انواع مختلفی از حساب‌های پس‌انداز در کانادا وجود دارند که برخی از آن‌ها به قرار زیر هستند:
- حساب پس‌انداز با بهره بالا HISA معمولاً سپرده کردن پول در این حساب موجب می‌گردد تا سود بیشتری نسبت به یک حساب پس‌انداز معمولی شامل شود.
- حساب پس‌انداز مشترک که بیشتر از یک نفر امکان دسترسی به حساب را دارد.
- حساب پس‌انداز ثبت شده که خود انواع مختلفی همچون حساب‌های معاف از مالیات (TFSA)، حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) را شامل می‌شود.
- حساب پس‌انداز بچه‌ها که ویژه کودکان افتتاح می‌گردد.
- حساب پس‌انداز کسب و کار که از طریق این حساب امکان جدا کردن پس‌انداز شخصی و شغلی میسر می‌شود.
” جهت افتتاح حساب پس‌انداز در کانادا مدارک شناسایی، گواهی وضعیت خود در کانادا، کارت شماره بیمه اجتماعی کانادا، گواهی تابعیت یا شهروندی کانادا، عکس و… لازم است، البته برخی بانک‌های کانادا شرایط خاصی جهت افتتاح حساب پس‌انداز دارند.”
حساب‌های بانکی ترکیبی در کانادا (Hybrid Bank Accounts)
حساب‌های بانکی ترکیبی در کانادا تلفیقی از حساب‌های جاری و پس‌انداز هستند، یعنی این حساب‌ها هم انعطاف حساب‌های جاری جهت انجام تراکنش‌های مختلف روزانه را دارند و هم از سود بالایی برخوردار هستند. معمولاً این حساب‌ها کمترین هزینه را برای افراد دارند، البته افتتاح حساب‌های بانکی ترکیبی کانادا توسط بانک‌های آنلاین صورت می‌گیرد، اغلب این بانک‌ها فاقد دستگاه خودپرداز هستند و افراد جهت برداشت وجه باید پول را به حساب جاری خود در بانک دیگری منتقل کنند.
حساب‌های بازار پول (Money Market Accounts):
این نوع حساب‌ها یکی از انواع حساب بانکی در کانادا هستند که مزایای حساب‌های جاری و پس‌انداز را باهم دارند. این حساب‌ها به مهاجران این امکان را می‌دهند که از نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز عادی بهره‌مند شوند و در عین حال به پول و سرمایه خود دسترسی راحتی داشته باشند. با این وجود، تعداد تراکنش‌های مجاز ماهانه برای حساب‌های بازار پول محدود است.
گواهی سپرده (GICs):
گواهی سپرده یا Guaranteed Investment Certifivates یکی از انواع حساب بانکی در کانادا که برای افراد این امکان را ایجاد می‌کند که سرمایه خود را برای دوره مشخص، با نرخ بهره ثابت، سرمایه‌گذاری کنند. حساب‌های گواهی سپرده معمولاً نرخ بالاتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز عادی دارند و به افراد این اطمینان را می‌دهد که سرمایه آن‌ها تا پایان دوره، محفوظ است.
با این وجود افراد باید در نظر داشته باشند که در طول مدت اعتبار گواهی سپرده، امکان برداشت پول وجود ندارد. این نوع حساب برای افرادی که قصد دارند برای اهداف مالی مشخصی مانند خرید خانه یا بازنشستگی برنامه‌ریزی کنند، یکی از بهترین گزینه‌ها محسوب می‌شود.
حساب جاری US.dollar
این نوع حساب‌های جاری در کانادا به طور ویژه برای افرادی که با دلار آمریکا فعالیت مالی دارند، طراحی شده است. این حساب به افراد این امکان را می‌دهد که بدون نگرانی از کارمزد و هزینه‌های تبدیل ارز، تراکنش‌های مالی خود را با دلار آمریکا، انجام دهند. درواقع با افتتاح حساب جاری US.dollar افراد می‌توانند تراکنش‌های خود را با دلار آمریکا انجام دهند و از پرداخت کارمزدهای اضافی جلوگیری کنند.
” این حساب برای تاجران، گردشگران و افرادی که با خانواده و دوستان خود در ایالات متحده ارتباط مالی دارند، یکی از بهترین و کارآمدترین گزینه‌های موجود است.”
حساب‌های بازنشستگی (Retirement Accounts)
حساب‌های بازنشستگی در کانادا به عنوان ابزاری برای تأمین مالی در دوران بازنشستگی طراحی شده‌اند. این حساب‌ها مانند حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی (RRSP) و حساب‌های پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) به افراد این امکان را می‌دهند که سرمایه خود را با نرخ بهره‌ای که امکان معافیت از مالیات را دارد، پس‌انداز کنند.
درواقع افراد با استفاده از حساب‌های بازنشستگی کانادا می‌توانند به راحتی برنامه‌ریزی های مالی آینده خود را انجام دهند و از مزایای مالیاتی بهره‌مند شوند. افتتاح حساب‌های بازنشستگی برای افرادی که قصد تأمین مالی خود را در دوران بازنشستگی دارند، ضروری است.
حساب‌های سرمایه‌گذاری (Investment Accounts):
حساب‌های سرمایه‌گذاری کانادا یکی از بهترین گزینه‌ها برای افرادی هستند که قصد دارند رشد مالی داشته باشند. این حساب‌ها به افراد این امکان را می‌دهند که در بازارهای مالی مانند سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سرمایه‌گذاری کنند.
با افتتاح حساب‌های سرمایه‌گذاری، افراد می‌توانند سرمایه خود را به طور فعال مدیریت کرده و از تغییرات بازار، بهره‌برداری کنند. این نوع حساب برای افرادی که قصد رشد دهی دارایی‌های و دستیابی به اهداف مالی بلند مدت را دارند، از بهترین گزینه‌هاست.
حساب‌های دانشجویی (Student Accounts)
حساب‌های بانکی دانشجویی، به جهت ارائه خدمات ویژه به دانشجویان طراحی شده‌اند و معمولاً دارای هزینه‌های بسیار پایین و حتی رایگان هستند. این حساب‌ها به دانشجویان این امکان را می‌دهند که به راحتی مدیریت مالی امور خود را انجام دهند. همچنین برخی از بانک‌ها، تسهیلات ویژه‌ای مانند اعتبار اضافی و مشاوره مالی به دانشجویان ارائه می‌کنند. درواقع دانشجویان با افتتاح حساب‌های دانشجویی کانادا به راحتی مانند هزینه‌های تحصیلی و روزمره خود را مدیریت کرده و در مسیر موفقیت تحصیلی و مالی خود قدم بردارند.
حساب‌های کسب‌وکار (Business Accounts):
حساب‌های کسب و کار در کانادا، به طور ویژه برای کارآفرینان و شرکت‌ها طراحی شده‌اند تا با استفاده از این حساب‌ها بتوانند مدیریت مالی بهتری داشته باشند. حساب‌های کسب و کار امکانات ویژه‌ای مانند گزارش‌های مالی دقیق، قابلیت مدیریت پرداختی و دریافتی‌ها و خدمات مشاوره مالی را ارائه می‌دهند.
افراد با استفاده از این نوع حساب‌ها می‌توانند هزینه‌ها و درامدهای خود را به طور جداگانه مدیریت کنند و درنتیجه این روند، شرایط برای شفافیت مالی و برنامه‌ریزی استراتژیک، فراهم خواهد شد. حساب‌های کسب و کار کانادا می‌توانند یکی از بهترین انتخاب‌ها برای کارآفرینان تازه‌کار و شرکت‌های کوچک باشند و به آن‌ها در راه‌اندازی و رشد کسب و کار کمک کنند.
خلاصه ای از آنچه درباره انواع حساب بانکی در کانادا گفته شد.
به طور کلی افرادی که می‌خواهند به کانادا مهاجرت کنند نیاز به حساب بانکی این کشور دارند. حساب‌های مختلفی در کانادا وجود دارد که افراد متناسب با نیاز خود می‌توانند به افتتاح انواع حساب بانکی در کانادا بپردازند. برخی از بانک‌های کانادا به مهاجران خدمات رایگانی جهت افتتاح حساب ارائه می‌دهند، اما برخی دیگر هزینه‌های ماهانه بابت انجام تراکنش‌ها، جابجایی پول، خودپرداز و… دریافت می‌کنند.
می‌توان گفت سیستم بانکداری کانادا یکی از پیشرفته‌ترین سیستم‌های بانکی جهان است و شامل برنامه‌ها و موسسات مختلف بوده تا کاربران بتوانند با افتتاح یکی از انواع حساب بانکی مورد نیازشان به سپرده‌گذاری پول خود بپردازند.
